Carlos Barradas

Contas poupança dos bancos portugueses

Hoje vamos conhecer algumas das mais populares contas poupança dos principais bancos em Portugal, vamos conhecer as condições para abrir a conta e quanto pagam em juros.

Embora seja uma opção segura e confiável para guardar dinheiro, a conta poupança pode não ser a melhor opção para maximizar os seus ganhos a longo prazo.

Veja outras opções para rentabilizar o seu dinheiro AQUI

É, no entanto, uma opção para guardar o seu dinheiro e ter disponibilidade para uma despesa inesperada ou para criar um fundo de emergência.

Além disso, é uma forma de obter algum rendimento com o seu dinheiro, e sempre que precisar dele, pode a qualquer momento, levantá-lo, uma parte, ou na totalidade.

Uma conta poupança é diferente de uma conta corrente.

A conta corrente é utilizada para efetuar as suas transações do dia a dia e, se necessário, pode fazer qualquer levantamento a qualquer momento sem qualquer penalização.

No entanto, as contas correntes, nos bancos portugueses, normalmente não dão nenhum rendimento em juros e todas elas têm um custo de manutenção.

A conta poupança é um tipo de conta que dá algum rendimento, paga juros, permitido ao mesmo tempo ter o seu dinheiro disponível sempre que precisar dele

No entretanto, se fizer um levantamento antes de cumprir o prazo estabelecido para essa conta poupança, na grande maioria das vezes vai perder os benefícios associados.

Então uma conta corrente não tem penalização, enquanto uma conta poupança tem uma penalização sempre que pretender fazer um saque de algum ou da totalidade do seu valor.

Os bancos portugueses oferecem vários tipos de contas poupança, basicamente essas contas são semelhantes entre si. O que varia é a sua rentabilidade que está associada ao tempo e ao valor inicial dos depósitos.

Há contas poupança que obrigam a um determinado valor mínimo inicial que pode variar de acordo com cada conta. Algumas dessas contas, permitem fazer reforços de capital e outras não.

No entanto é importante realçar mais uma vez que todas as contas poupança obrigam o depósito por um período de tempo determinado, sem que você possa mexer no seu dinheiro sem ser penalizado.

Então vamos conhecer algumas opções de contas poupança dos principais bancos de Portugal, neste ano de 2023.

Vamos lá então!

Caixa Geral de Depósito

A primeira conta poupança é da Caixa Geral de Depósitos, a conta chama-se Depósito Poupança Aforro 6 meses.

É um Depósito a Prazo a 6 meses, com renovação automática por mais três períodos iguais sucessivos. O mínimo para abrir esta conta são 500 € e o máximo 50.000€, pode fazer reforços a partir de 50€.

Esta conta poupança paga semestralmente, ou seja, de 6 em 6 meses, uma remuneração fixa crescente em que:
No 1º semestre paga uma taxa de juros de 0,30%, TANB

TANB significa (Taxa Anual Nominal Bruta).

É o valor total do juro sem descontar os impostos ou outras taxas. Quando é feito um levantamento ou liquidação do valor acumulado dos juros, serão aplicados os impostos e taxas correspondentes, que em Portugal é de 28% sobre o rendimento desse depósito. Ou seja, o TANB é o valor bruto do juro, antes de serem retirados os impostos.

Então caixa geral de depósitos no:
2º semestre a taxa de juros é de 0,60%,
3º semestre 1,20% e
4º semestre, ou seja, depois de 2 anos, a taxa de juro é de 2,00%

Pode fazer mobilização antecipada (levantar o seu dinheiro) a todo o momento, de forma total ou parcial, com perda de juros sobre o capital mobilizado.

Ou seja, vai perder todo o valor dos juros acumulados, se retirar o seu dinheiro antes do prazo estabelecido.

Banco Millennium

O banco Millennium tem a chamada Conta Poupança Aforro, que permite um montante mínimo de constituição/manutenção: 25 €

O máximo do depósito a prazo é de 100.000 € .Esta conta dá uma taxa de juro de 0,25% (TANB) nos primeiros 6 meses.

E nos 6 meses seguintes passa para 0,50% (TANB)
Pode fazer um saque de dinheiro a qualquer momento antes do prazo combinado, uma parte ou a totalidade. Mas será penalizado em 100% sobre os juros.

O banco Santander Totta

O Santander Totta oferece a conta Depósito a Prazo Pequena Poupança.

O montante mínimo para abrir a conta é de 500€ e o montante máximo de 2 500€

Decorridos 6 meses, a conta Pequena Poupança será automática e sucessivamente renovado por períodos de 3 meses. Nesta conta poupança, não tem a possibilidade de reforços ou seja entregas adicionais de fundos).

É permitida a mobilização antecipada, pois pode levantar o seu dinheiro total ou parcial, antes de decorridos os 6 meses, com penalização dos juros ainda não pagos.

Durante os 6 meses deste Deposito pequena poupança, a taxa de juro é 2% TANB
No entanto, esta conta poupança obriga o cliente a ter pelo menos um cartão de débito ou cartão de crédito do Santander.

Se não tiver nenhum desses cartões a taxa de juro passa a ser 0,01% (TANB)

Banco Montepio

O montepio tem várias contas poupança a prazo, hoje vou falar da conta poupança que se chama poupança por objetivos caixa económica.

O prazo do Depósito pode variar entre um mínimo de 30 dias e um máximo de 360 dias, de acordo com o número de dias escolhido pelo Cliente. Podem ser efetuados levantamentos, parciais ou totais.

Os levantamentos não são sujeitos a penalização desde que se respeite o prazo mínimo de 30 dias após a constituição/renovação, caso seja feito antes desse período perde todos os juros.

O montante mínimo de constituição é de 5€ e o montante máximo de constituição é de 100.000€ acumulados, referentes a esse período.

A taxa de juro desta conta é de 0,250% TANB- Taxa Anual Nominal Bruta.

Banco BPI

(Banco Português de Investimento), este banco tem a conta BPI Poupança Objetivo

Deposito inicial mínimo de 1 €
Mínimo Manutenção: € 1
Sem limite no máximo de depósito.
Permite fazer reforços em qualquer momento a partir de 1€

A taxa de juro desta conta é:
3 meses 0,25%
4 meses 0,25%
6 meses 0,25%
8 meses 0,25%
9 meses 0,25%
10 meses 0,25%
12 meses 0,25%

Caixa Central de Crédito Agrícola Mútuo

A caixa crédito agrícola tem a conta CA Poupança My Project

Montante Mínimo de Abertura: 25,00 €
Reforços Pontuais: 10,00 €
Reforços Programados: 10,00 €

É permitido o levantamento antecipado total ou parcial do saldo depositado, a qualquer momento sem penalidades.

Taxa de Juro Fixa 0,50% TANB

Novo Banco

Novo banco tem a Conta Poupança Programada

Com o montante mínimo de abertura de 10€
Montante mínimo reforço mensal de 10€
Montante máximo de reforços mensal de 2.000,00€.

Juro 0,25% TANB

Banco CTT

Banco CTT, tem a Conta Poupança Livre

Taxas de remuneração para montantes até 5.000€
Sem Prazo indicado.
Sem Montante indicado.
Com reforça de valor não indicados.
Pode fazer levantamentos a qualquer momento.

Juro de 1,00% TANB

Mas para ter esta taxa de juro o cliente tem que cumprir as condições de acesso seguintes:
É necessário ter uma “domiciliação de rendimentos” na conta bancária associada, o que significa ter transferências de outras contas bancárias de pelo menos 250 € por mês, incluindo salários ou pensões, ou ter pelo menos três autorizações de débito direto para despesas domésticas mensais, como água, eletricidade, internet ou renda de casa.

As transferências podem ser programadas regularmente ou feitas apenas uma vez.

Se não atender a esses requisitos, terá uma taxa de juros mais baixa de 0,05% TANB

Banco BIG

O BIC tem a conta Conta poupança BIG aforro.

Apenas para clientes particulares com Conta Depósito à Ordem aberta no BIG
Sem limite mínimo e o montante máximo permitido em conta e de 250.000€

Se fizer reforços mensais iguais ou superiores a 150 EUR por mês, durante 3 meses consecutivos, vai ter uma bonificação de 0,10% da taxa base no mês seguinte.

A Taxa base é de 0.40 % TANB

Este banco não tem balcões físicos para o publico, só pode abrir conta através da internet.

Openback

O Openback, tem a Conta Poupança Boas-vindas Open

Uma Conta Poupança Boas-vindas sem comissões de abertura, manutenção ou cancelamento.

Na Conta Poupança Boas-vindas Open.
Durante os 6 primeiros meses o juro é 2,75% TANB para um máximo de 100.000€.
Para ter esta taxa de juro é preciso cumprir os seguintes critérios:

Ter um mínimo de 3 débitos diretos mensais ou bimensais ou montantes transferidos recorrentes de, pelo menos de 600 € por mês ou tenha domiciliado um ordenado, uma pensão ou uma prestação por desemprego de, pelo menos, 600 € por mês na Conta à Ordem Open associada

Após os primeiros 6 meses, a taxa de juros passa para 0,20% TANB (se cumprir os critérios) ou 0,01% TANB (se o critério não for cumprido)

ActiveBanc

O ActiveBanc tem uma conta poupança que se chama Poupança Escolha o Prazo, que tem um rendimento crescente associado ao tempo que pode ir de 1 a 1800 dias com a taxa de juros crescentes

De 1 a 91 dias 0,50%
92 a 182 dias 0,60%
183 a 365 dias 0,75%
366 a 1800 dias 1,00% TANB

Montante mínimo de constituição ou manutenção de 1 €
Pode a qualquer momento fazer um saque antes do prazo combinado, uma parte ou na totalidade

No entanto, se o fizer perderá todos os juros acumulados no período em que o dinheiro ficou depositado e que ainda não foram pagos.

Em outras palavras, você será penalizado em 100% sobre os juros não recebidos.

Contas poupança bancos portugueses — Bancos portugueses

Quase na totalidade os bancos portuguêses pagam juros muito baixos para contas poupança

Estes são os juros de contas poupança que os bancos mais representativos de Portugal pagam nas suas contas poupança.
A quase totalidade das contas poupança, perde os juros se levantar o seu dinheiro antes do prazo estabelecido.

Se pretender saber como obter rendimentos maiores para as suas economias veja AQUI as melhores opções para fazer.

Em baixo neste artigo pode consultar uma lista os links diretos para as contas diretas assim como os FIN (ficha informativa normalizada) de cada conta.